Wie lange bleibt eine Kreditanfrage in der Schufa?
Die Dauer einer Kreditanfrage in der Schufa hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass die Schufa keine feste Aufbewahrungsfrist für die Daten von Kreditanfragen hat. Stattdessen verbleiben diese Angaben in der Regel nur so lange in der Schufa, wie es nötig ist, um festzustellen, ob jemand die Chance auf einen Kreditwunsch nutzen könnte oder nicht. In den meisten Fällen werden Kreditanfragen also nach einer gewissen Zeit gelöscht.
Allerdings gibt es auch Fälle, in denen dies nicht passiert. So kann es etwa sein, dass die Schufa eine bestimmte Zeit lang aufbewahrt, ob jemand in der Lage war, die Rate für seinen letzten Kredit abzubezahlen oder nicht. In diesem Fall wird die Anfrage so lange in der Schufa verbleiben, bis sie positiv beantwortet wurde oder die Frist abgelaufen ist. Aber was genau bedeutet das nun konkret? Wie lange kann es also dauern, bis eine Kreditanfrage gelöscht wird? Das hängt von verschiedenen Faktoren ab:
* Die Art des Antrags: Wenn jemand einen Antrag auf einen Kredit stellt, der bei derselben Bank gestellt wurde, bei der auch sein letzter Antrag auf einen Kredit gestellt wurde, dann ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass die Anfrage positiv beantwortet wird und sie daher nicht lange in der Schufa verbleibt.
* Die Höhe des Antrags: Je höher der Betrag des Antrags ist, desto größer ist natürlich auch die Chance, dass er positiv beantwortet wird und desto kürzer wird er daher in der Regel in der Schufa verbleiben.
* Die Tilgungsrate des Antrags: Sofern jemand den Antrag stellt, um einen Teilzeitkredit zu erhalten oder um einen Ratenkredit mit gleichbleibender Tilgungsrate zu beantragen, dann ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass er positiv beantwortet wird und daher nicht lange in der Schufa verbleibt.
* Die Bonitätsauskunft: Sofern jemand bereits über positive Bonitätsauskünfte verfügt – also über positive Ergebnisse bei früheren Anträgen – dann ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass sein neuer Antrag positiv beantwortet wird und er daher nicht lange in der Schufa verbleiben wird.
Warum wird die Kreditanfrage überhaupt bei der Schufa gespeichert?
Bevor wir uns anschauen, wie lange eine Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert bleibt, ist es sinnvoll, sich zu fragen: Warum wird die Kreditanfrage überhaupt bei der Schufa gespeichert? Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei und soll Kreditgebern eine Entscheidungshilfe bei der Vergabe von Krediten bieten. Denn je höher das Schufa-Rating eines Bürgers ist, desto solider erscheint er als Kreditnehmer und desto eher wird ihm ein Kredit gewährt.
Die Schufa sammelt also Informationen über die Zahlungsmoral von Bürgern und stellt diese Informationen Kreditgebern zur Verfügung. Eine Kreditanfrage ist also nichts anderes als ein Hinweis darauf, dass jemand Geld aufnehmen möchte – und zwar in Form eines Kredits. Da die Schufa Kreditgebern helfen soll, die Bonität von Bürgern einzuschätzen, ist es logisch, dass sie auch Informationen über Kreditanfragen sammelt und speichert. So können Kreditgeber sehen, wie oft jemand in den vergangenen Jahren einen Kredit aufgenommen hat und wie dieser jeweils abbezahlt wurde.
Allerdings ist es so, dass nicht alle Kreditanfragen gleich behandelt werden. So hat die Schufa in ihren Richtlinien festgelegt, dass sogenannte „Auskunftsersuchen“ von Kreditinstituten nicht in der Schufa-Basis-Score-Verfahren einfließen. Das bedeutet, dass lediglich die tatsächlichen Kredite und deren Rückzahlungsverläufe in das Rating einfließen – nicht aber die Anfragen selbst. Trotzdem bleiben Auskunftsersuchen bei der Schufa gespeichert – allerdings nur für einen begrenzten Zeitraum. Nach Ablauf dieser Frist werden die Daten gelöscht und sind somit für Kreditgeber nicht mehr abrufbar.
Was bedeutet es, wenn man zu viele Kreditanfragen stellt?
Die Schufa ist eine Institution, die Kreditinstituten und Banken dabei unterstützt, die Bonität von Verbrauchern zu überprüfen. Sie speichert deshalb Informationen über Verbraucher, die als Indikatoren für deren Zahlungsmoral dienen, einschließlich der Anzahl der von ihnen beantragten Kredite.
Diese Informationen werden dann an die Kreditinstitute weitergegeben, die entscheiden, ob sie dem Verbraucher ein Darlehen gewähren oder nicht. Es ist daher wichtig zu verstehen, warum die Schufa Kreditanfragen speichert. Dies ermöglicht es den Banken und Kreditinstituten, zu sehen, wie viele Kredite Sie in der Vergangenheit beantragt haben und ob Sie sie rechtzeitig zurückzahlen konnten. Dies gibt ihnen einen Hinweis darauf, ob Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind oder nicht. Allerdings bedeutet dies auch, dass die Anzahl der Kredite, die Sie in der Vergangenheit beantragt und ob Sie sie pünktlich oder gar nicht zurückgezahlt haben, in Ihrer Schufa-Auskunft aufgelistet wird – und auch noch lange, nachdem die Kredite abbezahlt wurden.
In der Regel bleiben alle Informationen über Ihre früheren Kreditanfragen für mindestens zwei Jahre in Ihrer Schufa-Auskunft gespeichert. Allerdings können bestimmte Fälle je nach Art des Darlehens bis zu fünf Jahre gespeichert bleiben.
Welche Auswirkungen hat eine Kreditanfrage auf Ihren Score bei der Schufa?
Eine Kreditanfrage kann Ihren Score bei der Schufa beeinflussen. Bei einer Anfrage wird die Schufa-Auskunft überprüft, ein Score berechnet und die Ergebnisse an den Kreditgeber übermittelt. Doch nicht alle Kreditgeber verwenden denselben Score. Daher ist es möglich, dass Ihr Score bei dem einen Kreditgeber anders ausfällt als bei einem anderen.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass viele Kreditgeber verschiedene Arten von Scores anwenden. Einige verwenden einen allgemeinen Schufa-Score, der sich auf alle bestehenden und vergangenen Verpflichtungen bezieht, andere verwenden spezifische Scores, die sich nur auf bestimmte Bereiche beziehen.
Daher kann es sein, dass Ihr Score für eine bestimmte Art von Kredit unterschiedlich ausfällt als für eine andere Art von Kredit. Eines ist jedoch sicher: Wenn Sie mehrere Kredite anfragen oder in kurzer Zeit viele Kredite abschließen, kann dies Ihren Schufa-Score beeinträchtigen und zu negativen Auswirkungen führen. Dies liegt daran, dass es für die Schufa schwer zu erkennen ist, wie viel Risiko Sie als Kunde tatsächlich mit sich bringen. Zudem wird die Tatsache berücksichtigt, dass mehrere Anfragen in kurzer Zeit als Hinweis auf finanzielle Schwierigkeiten gewertet werden können.
Deswegen empfehlen Experten immer, vor der Beantragung eines neuen Kredits oder Ratendarlehen erst mal genau abzuwägen und zu prüfen, ob man dieses tatsächlich benötigt und ob man es sich leisten kann. Wenn Sie dementsprechend vorsichtig und umsichtig handeln, sollten Sie keine negativen Auswirkungen auf Ihren Score bei der Schufa haben müssen.
Was können Sie tun, um Ihre Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Bonitätsbewertung zu erhöhen?
Das hängt ganz davon ab, wie Sie die Kreditanfrage tätigen. Wenn Sie bei mehreren Banken gleichzeitig um einen Kredit nachsuchen, wird dies negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.
Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben. Allerdings hat eine Kreditanfrage an sich keine unmittelbaren Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Erst wenn Sie den Kredit tatsächlich aufnehmen, wird dieser in Ihrer Schufa-Auskunft vermerkt und kann sich negativ auf Ihren Score auswirken.
Fazit: Verstehen Sie die Bedeutung von Kreditanfragen und deren Auswirkungen
Ein Verständnis dafür, wie Kreditanfragen funktionieren und welche Auswirkungen sie auf Ihren Kredit-Score haben, kann eine große Rolle bei der Entscheidung über die Kreditaufnahme spielen.
Da Kreditanfragen eine direkte Auswirkung auf Ihren Score haben, sollten Sie vor dem Einreichen einer Anfrage sicherstellen, dass Sie die notwendigen Schritte unternehmen, um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Anfrage zu ziehen. Es ist wichtig zu verstehen, dass Kreditanfragen in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum in Ihrem Schufa-Bericht verbleiben. In der Regel bleiben sie für 12 bis 24 Monate sichtbar. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass jeder Kreditor die Anfrage anders behandelt und dieser Zeitraum je nach Kreditor variieren kann. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass nicht alle Kreditanfragen gleich behandelt werden. Wenn Sie mehr als eine Anfrage stellen und eine Antwort erhalten oder abgelehnt wird, hat dies keinen Einfluss auf Ihr Rating und bleibt in der Regel nur für 12 Monate sichtbar.
Aber wenn Sie mehr als eine Anfrage stellen und die Bank lehnt alle ab – oder Sie geben keine Antwort – kann es länger als 24 Monate angezeigt werden. In solchen Fällen ist es ratsam, mit dem jeweiligen Kreditor zu sprechen und herauszufinden, was Sie machen können, um die negative Auswirkung der Anfrage auf Ihr Credit Score zu minimieren. Insgesamt ist es also notwendig zu verstehen, dass Kreditanfragen nur temporär sind und ihre Sichtbarkeit nach 12 bis 24 Monaten verblasst.
Allerdings sollten Sie immer vorsichtig sein und überlegen, ob es Sinn ergibt mehrere Anfragen gleichzeitig zu stellen oder doch lieber eine Bank und entsprechende Schritte zu unternehmen, um den größtmöglichen Nutzen aus der Anfrage zu erzielen. Indem Sie diese Dinge beachten, können Sie sicherstellen, dass Ihr Schufa-Score nach jeder Kreditanfrage so stabil bleibt wie möglich.